10. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА И СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
10.1. Страховая выплата
автокаско производится после предоставления
Страхователем Страховщику всех необходимых документов по
страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства
Страховщиком или его представителем, составления акта осмотра, в
котором определены обстоятельства, причины, характер и размер
причиненного ущерба застрахованному транспортному средству.
10.2. Основанием для признания события страховым случаем и
страховой выплаты являются представляемые Страхователем (Выгодоприобретателем)
документы, указанные в статье 9 настоящих Правил.
10.3. Страховая выплата производится:
10.3.1. В случае хищения застрахованного транспортного средства
– в течение 20 банковских дней с момента представления
Страховщику всех необходимых документов и предметов, указанных в
пункте 9.3.4. настоящих Правил, получения Страховщиком ответов
на запросы, (если такие запросы были направлены в компетентные
органы), подписания сторонами дополнительного соглашения о
взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного
застрахованного транспортного средства.
10.3.2. В случае полной конструктивной гибели застрахованного
транспортного средства (полной конструктивной гибелью
транспортного средства считается такое его повреждение, при
котором стоимость восстановительного ремонта превышают 75%
действительной стоимости транспортного средства на момент
заключения договора страхования, если иное не предусмотрено
договором) – в течение 15 банковских дней, считая со дня
предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых
документов и получения Страховщиком ответов на запросы (если
такие запросы были направлены в компетентные органы).
10.3.3. Во всех остальных случаях - в течение 10 дней, считая со
дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых
документов и получения Страховщиком ответов на запросы, (если
такие запросы были направлены в компетентные органы).
10.4. В случае хищения застрахованного транспортного средства
размер страхового возмещения определяется исходя из размера
страховой стоимости, но не более страховой суммы по риску
«АВТОКАСКО» с учетом износа застрахованного транспортного
средства за время действия договора страхования:
В период действия договора страхования Страховщиком применяются
следующие нормы износа транспортных средств (при этом неполный
месяц принимается за полный):
за 1-й год эксплуатации – 20% (за 1-й месяц – 3%, за 2-й месяц
– 2%, за 3-й и последующие месяцы – 1,5%);
за 2-й год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
за 3-й и более годы эксплуатации – 12% (по 1,00% за каждый
месяц).
10.4.1. После выплаты страхового возмещения в случае хищения
транспортного средства действие договора страхования
прекращается, возврат страховой премии по другим застрахованным
рискам не производится.
10.5. В случае повреждения застрахованного транспортного
средства размер страхового возмещения определяется:
- на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта,
составленной представителем Страховщика или уполномоченной им
независимой экспертной организацией;
- на основании счетов за фактически выполненный ремонт
поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА,
куда Страхователь был направлен Страховщиком.
10.5.1. Возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих
замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей
и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит
стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей,
повреждение которых явилось прямым следствием страхового случая.
При этом замена поврежденных деталей и узлов застрахованного
транспортного средства принимается в расчет при условии, что они
путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в
состояние, годное для дальнейшего использования, либо этот
ремонт экономически нецелесообразен, так как его стоимость
превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости деталей,
расходных материалов и работ).
10.5.2. Отремонтированное транспортное средство должно быть
представлено для осмотра Страховщику. В случае непредставления
Страхователем транспортного средства для повторного осмотра
Страховщику, не принимаются претензии, связанные с частями,
деталями транспортного средства, которые были ранее повреждены.
Не является обязательным предъявление отремонтированного
транспортного средства для повторного осмотра в случае
восстановления поврежденного транспортного средства на СТОА по
направлению Страховщика
10.5.3. Конкретный вариант определения размера ущерба
определяется Страхователем и Страховщиком в Заявлении на
страхование транспортного средства при заключении договора
страхования.
Если из текста договора не ясно, какой вариант определения
размера ущерба определен при заключении договора страхования, то
считается, что размер страхового возмещения определяется на
основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта.
Договором страхования (страховым полисом) могут быть
предусмотрены особые условия для определения размера ущерба, в
частности учет износа запасных деталей, ограничение стоимости
нормо-часа и т.д.
10.5.4. Если в результате страхового случая транспортное
средство получило повреждения, в результате которых лишилось
возможности двигаться своим ходом, Страховщик возмещает
Страхователю документально подтвержденные расходы по
транспортировке (буксировке) поврежденного транспортного
средства до места стоянки (гаража), СТОА.
10.6. В случае полной конструктивной гибели застрахованного
транспортного средства выплата страхового возмещения
производится:
а) По заключению независимой экспертизы, но не выше страховой
суммы по договору страхования по риску «АВТОКАСКО» или «УЩЕРБ» с
учетом износа застрахованного транспортного средства за время
действия договора страхования согласно п.10.4 настоящих Правил,
при условии передачи остатков, годных для дальнейшего
использования, Страховщику. В этом случае транспортное средство
должно быть снято с учета в органах ГИБДД для передачи
Страховщику, при этом настоящее страхование не распространяется
на затраты Страхователя по снятию с учета.
б) По заключению независимой экспертизы, но не выше страховой
суммы по договору страхования по риску «АВТОКАСКО» или «УЩЕРБ» с
учетом износа застрахованного транспортного средства за время
действия договора страхования согласно п.10.4 настоящих Правил,
за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего
использования, при условии, что остатки транспортного средства
остаются у Страхователя.
10.6.1. Вариант выплаты страхового возмещения при полной
конструктивной гибели застрахованного транспортного средства
определяется соглашением между Страховщиком и Страхователем.
Если из текста договора не ясно, какой вариант выплаты
страхового возмещения при полной конструктивной гибели
застрахованного транспортного средства определен при заключении
договора страхования, то считается, что выплата страхового
возмещения производится на условиях, предусмотренных п.10.6.(б).
10.6.2. Если претензия по застрахованному транспортному средству
урегулируется на условиях полной конструктивной гибели, но
указанное транспортное средство не может быть отчуждено у
владельца в силу каких-либо ограничений, наложенных таможенными
или иными органами, то выплата страхового возмещения может быть
произведена только на условиях, указанных в пункте 10.6.(б).
10.6.3. После выплаты страхового возмещения в случае полной
конструктивной гибели транспортного средства действие договора
страхования прекращается, возврат страховой премии по другим
застрахованным рискам не производится.
10.7. Размер страхового возмещения по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ
ОБОРУДОВАНИЕ» определяется:
при хищении – в размере страховой стоимости, но не более
страховой суммы по договору страхования;
при полной конструктивной гибели – в размере страховой
стоимости, но не более страховой суммы, за вычетом стоимости
годных остатков;
при повреждении – в размере суммы затрат на проведение
восстановительного ремонта, но не выше страховой суммы по
договору страхования.
10.7.1. После выплаты страхового возмещения в случае хищения или
полной конструктивной гибели дополнительного оборудования
действие договора страхования по нему прекращается. После
выплаты страхового возмещения в случае повреждения
дополнительного оборудования страховая сумма уменьшается на
размер выплаченного страхового возмещения. После проведения
восстановительного ремонта дополнительного оборудования
Страхователь вправе восстановить страховую сумму до
первоначального уровня, доплатив дополнительный страховой взнос.
10.8. Выплата страхового обеспечения по риску «НЕСЧАСТНЫЙ
СЛУЧАЙ» производится в пределах страховой суммы на место (при
страховании по системе мест) или в пределах лимита
ответственности (при страховании по паушальной системе):
10.8.1. В случае смерти Застрахованного лица в результате
страхового случая выплачивается оговоренная в договоре страховая
сумма на место или лимит ответственности на одного
Застрахованного.
10.8.2. В случае наступления инвалидности страховое обеспечение
выплачивается в следующих размерах:
1-я группа – 80%;
2-я группа – 50%;
3-я группа – 30% от лимита ответственности на одного
Застрахованного или страховой суммы на место.
Наступление инвалидности должно быть заверено компетентной
медицинской комиссией (медицинская комиссия назначается в
соответствии с требованиями действующего законодательства).
10.8.3. В случае наступления временной нетрудоспособности
Застрахованного (сроком более 10 календарных дней) в результате
страхового случая, страховое обеспечение выплачивается в размере
0,2 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но
не более чем за 90 календарных дней.
10.8.4. Выплаты страхового обеспечения по риску «НЕСЧАСТНЫЙ
СЛУЧАЙ» производятся, если нетрудоспособность, инвалидность, или
смерть Застрахованного наступили в течение одного года со дня
страхового случая и явились его прямым следствием.
10.8.5. В случае смерти Застрахованного лица выплата страхового
обеспечения по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» производится его
наследникам, имеющим документы, подтверждающие право на
наследство.
10.9. По риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» выплата страхового
возмещения производится в пределах установленной договором
страхования страховой суммы (лимита ответственности) потерпевшим
третьим лицам (их наследникам).
10.9.1. В случае причинения вреда жизни или здоровью третьих лиц
размер страхового возмещения определяется в виде:
- утраченного потерпевшим лицом заработка, который он имел или
определенно мог иметь;
- дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением
здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное
питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний
уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных
транспортных средств для инвалидов, если установлено, что
потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет
права на их бесплатное получение, и т.д.;
- части заработка, которого в случае смерти потерпевшего лица
лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или
имевшие право на получение от него содержания за период,
определяемый в соответствии с требованиями действующего
законодательства;
- расходов на погребение в случае смерти потерпевшего лица;
10.9.2. В случае причинения вреда имуществу третьих лиц размер
страхового возмещения определяется в размере расходов на
восстановление (приобретение) поврежденного (уничтоженного)
имущества.
10.9.3. Размер страхового возмещения определяется на основании
решения суда или при досудебном урегулировании убытка на
основании имущественной претензии.
10.9.4. Общий размер выплат по риску «ГРАЖДАНСКАЯ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» не может превышать установленную договором
страхования страховую сумму (лимит ответственности).
10.10. При расчете страхового возмещения не учитывается
стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов,
отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к
рассматриваемому страховому случаю.
10.11. Лицу, не являющемуся Выгодоприобретателем по договору
страхования, выплата страхового возмещения в случае хищения,
полной конструктивной гибели или повреждения транспортного
средства производится при наличии у него нотариально заверенной
доверенности от Выгодоприобретателя, дающей право на получение
страхового возмещения.
10.12. При страховании «в эквиваленте» страховая выплата
производится в рублях по курсу Центрального Банка Российской
Федерации на день оплаты.
11. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
11.1. В период действия договора имущественного страхования
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно
сообщать страховщику о ставших ему известными значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при
заключении договора, если эти изменения могут существенно
повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются следующие изменения в
обстоятельствах, увеличивающие степень страхового риска:
изменении характера, условий эксплуатации и хранения
застрахованного транспортного средства;
передачи транспортного средства в аренду, лизинг, залог;
переходе транспортного средства в собственность другого лица;
выдачи доверенности на право управления и распоряжения
транспортным средством лицу, не допущенному к управлению
транспортным средством по договору страхования;
утери или кражи ключей, брелоков от транспортного средства или
противоугонного оборудования, регистрационных документов на
застрахованное транспортное средство;
изменении географии маршрутов;
иных обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска,
оговоренных в страховом полисе или заявлении на страхование.
11.2. Страховщик вправе, при получении информации об
обстоятельствах, влекущих увеличение степени страхового риска,
потребовать изменений условий договора страхования или уплаты
дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени
риска. В частности, считается, что степень риска увеличена, если
в течение шести месяцев были два и более страховых случаев,
повлекших убытки, при этом размер каждого убытка превышал 10% от
соответствующей страховой суммы.
11.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против
изменения условий договора страхования или доплаты страховой
премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в
соответствии с правилами, предусмотренными действующим
законодательством РФ.
11.4. При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем)
обязанностей по сообщению Страховщику информации об увеличении
степени страхового риска, последний вправе потребовать
расторжения договора страхования и возмещения убытков,
причиненных расторжением договора.
11.5. Страховщик не вправе требовать расторжения договора
страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени
страхового риска, уже отпали.
11.6. Независимо от того, произошло ли повышение страхового
риска или нет, Страховщик вправе в период действия договора
страхования проверять состояние транспортного средства и условия
его эксплуатации на предмет соответствия сведениям, указанным в
Заявлении на страхование.
12. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
12.1. При заключении договора страхования Страхователь обязан
сообщить в заявлении на страхование обо всех заключенных или
заключаемых им договорах страхования данного транспортного
средства с другими страховыми компаниями с указанием названия
страховой компании, номера страхового полиса, срока его
действия, застрахованных рисков и размеров страховых сумм.
12.2. Если Страхователь заключил договоры страхования
транспортного средства с несколькими страховыми компаниями
(двойное страхование), то при наступлении страхового случая
Страховщик выплачивает Страхователю страховое возмещение
пропорционально отношению страховой суммы по заключенному им
договору к общей страховой сумме по данному риску по всем
заключенным Страхователем договорам страхования транспортного
средства.
13. СУБРОГАЦИЯ
13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение
Страхователю (Выгодоприобретателю), переходит в пределах
выплаченной им суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель)
имеет к лицу, ответственному за причиненный убыток. Страхователь
обязан предоставить Страховщику всю необходимую для реализации
этого права информацию и все документы, подтверждающие это
право, находящиеся в его распоряжении, включая (по требованию
Страховщика) заверенное свидетельство о переходе указанных прав.
До перехода указанного права к Страховщику, Страхователь обязан
за свой счет производить все требуемые в соответствии с
действующим законодательством действия, направленные на
получение возмещения от виновного лица.
13.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от
своего права требования к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало
невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя) (пропуск
сроков на заявление претензии к ответственному за причинение
ущерба лицу, задержка в оформлении или ненадлежащее оформление
суброгации (документ, оформляющий передачу Страхователем
Страховщику, уплатившему страховое возмещение, прав на взыскание
ущерба с третьих (виновных лиц), не предоставление доказательств
и т.п.), Страховщик освобождается от выплаты страхового
возмещения полностью или в соответствующей части и вправе
потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
13.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получили от
третьих лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик
выплачивает разницу между суммой, подлежащей выплате согласно
условий договора страхования и настоящих Правил, и суммой,
полученной от третьих лиц.
14. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
14.1. Все споры, вытекающие из договоров страхования,
заключенных на основании настоящих Правил, рассматриваются в
порядке, предусмотренном действующим законодательством
Российской Федерации.
14.2. Право на предъявление к Страховщику претензий сохраняется
в течение срока исковой давности, предусмотренного действующим
законодательством Российской Федерации. |
